Как следует из документа, в рамках месячного лимита в 30 млн руб. банк не сможет ограничить клиента ни по размеру, ни по числу операций по переводу денег самому себе. Банки будут обязаны возвращать клиентам деньги, которые были переведены злоумышленникам. Можно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом. Переводы через банковские счета или электронные кошельки до 600 тысяч рублей менее опасны с точки зрения отмывания денег.
СБП 2024: переводы, комиссии и лимиты – что изменится?
После этого еще один болезненный удар по тем, кто переводил деньги за рубеж, — или хотел ими там воспользоваться: лишение лицензии КИВИ Банка. Списка стран, куда возможны переводы на сайте нет. Перевести деньги за границу возможно в Тинькофф Банке. Любой перевод, превышающий 10 000 рублей, будет замораживаться на время и отправляться адресату только после дополнительного подтверждения отправителя. Пока еще есть возможность перевести деньги через «Юнистрим». В приложении мы указали страну перевода Сербию, а сумму — 500 евро. Актуальные новости и статьи по теме: Денежные переводы.
Подписан закон о бесплатных переводах между своими счетами до 30 млн руб. в месяц
При переводах наличными комиссия зависит от выбранного партнера — это может быть «Телекомсервис», «Билайн», Kari и другие. В конце 2022 года «Райффайзенбанк» повысил комиссию для переводов через «Золотую корону» и «Юнистрим». Уже в марте 2023 года стало невозможно использовать для переводов карты подсанкционных банков. В приложении рекомендуют использовать для отправки виртуальные карты Ozon и «Яндекса», карты неподсанкционных банков. Это дает пользователям больше возможностей, не ограничивающихся денежными переводами. Основные способы отправить деньги: Через пункты обслуживания наличными. Выбрать пункт можно на карте , а также отсортировать по возможности безадресных или адресных переводов.
Местоположение отправителя не важно, забрать перевод можно наличными в отделении. Через пункты Сash2Сard можно положить наличные на свою или чужую банковскую карту. Также для некоторых переводов можно оформить карту «Юнистрим». Недавно система запустила выдачу таких карт в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане. При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет миллион рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тысяч рублей.
При переводах на российские карты из банков — участников и партнеров «Юнистрим» установлен лимит в 900 тысяч рублей в месяц. Непосредственно из сети «Юнистрим» можно перевести на карты только 300 тысяч рублей. По переводам из дальнего зарубежья в Россию лимит составляет 20 тысяч долларов или эквивалент в евро или фунтах стерлингов. Курсы валют публикуются для долларов, евро, фунтов стерлингов, швейцарских франков, юаней и армянских драм.
Но если будет установлен лимит, деньги просто не уйдут на другой счет. Тогда переводить средства сверх прописанного лимита будет запрещено, и человек будет надежно защищен от потери лишних денег. Такой запрос должен обрабатываться банком бесплатно», — отметил эксперт. Если же счета открыты в разных финансовых учреждениях, необходимо будет обратиться в каждый банк отдельно с таким запросом, добавил Попов. И сделать это по всей стране можно будет уже с 13 сентября.
Но Юнистрим по-прежнему отлично функционирует и совершает операции в следующие страны: Беларусь, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия. На сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих "недружественные действия" в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц. Korona Pay — служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты. Если же вам необходимо отправить деньги из Европы в Россию, то можно это сделать в приложении Korona Pay. Contact не совершает денежные переводы в евро с лета 2022 года сервис приостановил работу из-за отзыва лицензии Киви Банка. Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения, а конвертация проходит по внутреннему курсу системы Contact. Карта Union Pay Карты международной платежной системы Unionpay впервые появились в России в 2008 году, но массовой популярностью стали пользоваться только в 2022 году по понятным для всех причинам. Но после санкций по отношению к российским банкам функционал карты Unionpay сильно ограничен за рубежом — пластиковые карты от МТС Банка, Тинькофф Банка, Банка Русский Стандарт, Почта Банк и других не обслуживаются за пределами России. Только 4 российских банка на декабрь 2023 года продолжают оформлять карты Unionpay, которые работают за границей: Газпромбанк , Россельхозбанк , Азиатско-Тихоокеанский банк АТБ и Примсоцбанк. Пока что таким способом можно отправить деньги только в 5 стран.
Банкир сказал, что порог можно установить в размере 100 млн рублей. По его словам, предложение Костина — один из элементов этой дискуссии. В кулуарах ВЭФ Гузнов пояснил журналистам, что вопрос ограничения рублёвых переводов за рубеж ещё требует оценки, «анализа по объёмам, по тому, насколько этот механизм действительно задействован». По его словам, одни риски действительно можно купировать с помощью лимитов на переводы, однако могут быть другие. Уже и время назрело для того, чтобы это сделать», — процитировал «Интерфакс» Гузнова. Ограничения на перевод денег за границу Ограничения на переводы денег за рубеж в России уже действуют. В июле ЦБ продлил ограничения до 30 сентября 2023 года. Работающие в России иностранные специалисты могут перевести за границу деньги лишь в размере своей зарплаты.
Валютные переводы. Как переводить деньги из России за границу в 2023 году
О новых правилах сообщается на сайте регулятора 28 декабря. Особо уточняется, что размер переводов без комиссии одного человека другому останется прежним — 100 тысяч рублей в месяц. Еще одно нововведение - с 1 апреля 2024 года ЦБ освободил банки от уплаты комиссий по ряду операций в СБП.
При этом банки не смогут ограничивать сумму и число трансакций в пределах лимита. Ряд банков, не дожидаясь вступления закона в силу, уже отменили комиссии за перевод самому себе.
Об этом пишут «Известия». Как рассказали в «Тинькофф», в банке в принципе не было подобных комиссий. Уже сейчас переводы по номеру телефона в другие банки полностью бесплатны, нулевые комиссии действуют с самого запуска переводов по СБП и распространяются не только на перечисления самому себе, но и в пользу других людей.
Например, преступник может попросить вытащить карту, утверждая, что она застряла, или же, наоборот, вставить пластиковую карту в отверстие.
Особенно рискованно обращаться за помощью в выходе купюр, если они не выходят из банкомата. Финансовый эксперт настоятельно рекомендует избегать таких ситуаций. В подобных случаях мошенники действуют вместе. Один из них подходит к человеку и начинает угрожать, утверждая, что вызовет полицию из-за предполагаемой попытки украсть деньги.
Новый законопроект не затрагивает остальные лимиты, но при этом изменятся тарифы на выплату кешбэка и его возврат, если покупатель вернул товар. Такие меры призваны сделать сервис выгодным не только для пользователей, но и для финансовых учреждений. Как погасить кредит через СБП в «Металлинвестбанке» Существует два способа погашения кредита через СБП, открытого в «Металлинвестбанке»: перевод из приложения другого банка по номеру мобильного телефона. В этом случае деньги поступят на карту, выбранную для СБП, а погасить обязательный платеж можно внутрибанковским переводом между своими счетами; через мобильное приложение «Металлинвестбанка». Для этого нужно в опциях выбрать «Пополнение из другого банка через СБП», указать название банка и сумму. После того, как деньги поступят на карту, необходимо сделать внутрибанковскую транзакцию на кредитный счет. СБП в 2024 году — наиболее удобный инструмент, который существенно сокращает время на перевод средств.
Используйте все возможности СББ в приложении «Металлинвестбанка»!.
Как перевести деньги за границу в 2024 году: самый полный гайд
Деньги можно переводить в более 170 стран, запрашивать денежные переводы – более чем из 50. читайте последние и свежие новости на сайте РЕН ТВ: ЦБ разрешил россиянам бесплатно переводить до 30 млн руб между счетами В России ограничат. Гражданам РФ, которые переводят деньги с карты на карту, сообщили о нововведении с 7 мая 2023 года.
Юрист Гусятников: даже простые операции вызовут подозрение у банка и налоговой
Во-первых, за счёт экономии средств на комиссии финансовые учреждения улучшат программы лояльности для своих клиентов, например, увеличат кэшбэк за различные покупки или введут дополнительные бонусы. Во-вторых, с мая 2024 года россияне смогут бесплатно переводить с одной своей карты на другую через СБП не как сейчас до 100 000 рублей в месяц, а до 30 млн рублей. На взимание комиссии за такие операции будет введен полный запрет. Что касается переводов другим гражданам, бесплатный лимит останется прежним: до 100 000 рублей в месяц.
Ограничения на перевод средств за рубеж будут действовать с 1 октября 2023 г. Граждане РФ и физлица - нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут в течение месяца переводить на зарубежные счета не более 1 млн долларов США или эквивалент в другой валюте. Работающие в РФ физлица-нерезиденты могут перевести за рубеж средства в размере зарплаты.
Чтобы банку не допустить использование своей инфраструктуры для отмывания этих денег, и требуется криптокомплаенс, а именно — усиленный контроль за сделками с участиями криптовалют. Помимо тех механизмов, которые находятся в распоряжении банков уже сейчас — запрос документов для объяснения экономической целесообразности выполняемых переводов, 3-НДФЛ, документов, объясняющих происхождение средств, — банкам нужны новые инструменты, так как существующих механизмов недостаточно для обнаружения всех транзакций, связанных с криптовалютами. Для проверки «чистоты» источника происхождения средств и выявления таких сделок банкам нужны новые высокотехнологичные решения. Российские банки пока неспособны полноценно выявлять большую долю преступных операций, связанных с криптовалютами Новые вызовы, связанные с осуществлением контроля за криптовалютными операциями, стоят не только перед российскими банками. Это общемировая проблема, которая последние годы потребовала от финансовых организаций по всему миру поиска новых инструментов для должного выполнения финмониторинга. Так, банки и финансовые организации в США, Европе и Канаде используют инструменты ончейн-аналитики, разработанные компаниями Palantir и Chainalysis, чтобы понять, что их клиенты делают в различных блокчейнах, прогнозировать подверженность рискам и упростить онбординг. Инструменты этих компаний позволяют финансовым учреждениям отслеживать транзакции, визуализировать сложные данные и выполнять анализ рисков. Среди клиентов этих вендоров числятся не только финансовые организации, но и государственные службы. Chainalysis предоставляет услуги отслеживания данных в блокчейне правительству США с сентября 2022 года и, согласно открытым данным, в настоящее время получает финансирование в размере 1,3 млн долл. Могут ли российские банки использовать решения от Palantir или Chainalysis? Вряд ли. Во-первых, покупка подобных решений вряд ли возможна в текущее время из-за того, что многие крупнейшие российские банки включены в санкционные списки, и компании — поставщики ПО не заключат соглашения на предоставление своих инструментов этим организациям. Во-вторых, даже те зарубежные решения, которые находятся в открытом доступе, используют списки сомнительных криптовалютных кошельков, взятые из западных санкционных списков. Следовательно, в них может оказаться адрес кошелька, который только по мнению зарубежного регулятора является сомнительным, принадлежащим подсанкционному лицу, тогда как для российского банка он таковым не является. Учитывая, что в ближайшее время в России может быть запущен экспериментальный режим для проведения трансграничных операций с использованием цифровых валют, российским банкам необходимы отечественные инструменты для осуществления эффективного финмониторинга, учитывающие эти нюансы.
Невыполнение антиотмывочного законодательства чревато наложением штрафов на кредитную организацию, а в худшем случае — лишением лицензии. Согласно 115-ФЗ, организации, которые работают с деньгами или имуществом клиентов, проводят финансовые операции и сделки банки и микрофинансовые организации, управляющие ценными бумагами, брокеры, страховые компании, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, операторы инвестиционных и финансовых платформ и др. В 115-ФЗ приводится список таких операций, которые должны подпадать под обязательный контроль: операции стоимостью более 1 млн рублей с наличными, операции с участием физлиц и компаний из стран, которые не выполняют рекомендации FATF межгосударственная AML-организация , операции по банковским вкладам и с имуществом, а также операции с цифровыми валютами. Пожалуй, главный критерий — он же является и самой частой причиной блокировки счета, озвучиваемой клиенту, — это отсутствие явной экономической целесообразности и законной цели проводимых операций. Отчитываться об операциях, которые потенциально могут оказаться незаконными, банки обязаны в Росфинмониторинг — Федеральную службу по финансовому мониторингу. Фото: Freepik Критерии подозрительных операций раскрываются в подзаконных актах и методических рекомендациях Банка России. В том числе это касается контроля за переводами между счетами физлиц, даже если их сумма не достигает 1 млн рублей. Согласно методическим рекомендациям ЦБ РФ «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» 16-МР от 06 сентября 2021 года, в категорию подозрительных должны попадать операции по счетам физлиц, которые одновременно соответствуют двум и более признакам: необычно большое количество контрагентов — физических лиц плательщиков и или получателей , например, более 10 в день, более 50 в месяц; необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, например, более 30 операций в день; значительные объемы операций по списанию или зачислению денежных средств, например, более 100 тыс. Подобные счета часто используются криптовалютными обменниками, криптобиржами и мошенниками, которые используют криптовалюты для отмывания денег, добытых преступным путем. Но есть приблизительные оценки его размеров. Согласно исследованию компании BitOK, опубликованному в 2022 году, более 1,5 млн россиян ежемесячно пользуются криптовалютами, при этом открытых кошельков насчитывается не менее 10 млн. По оценкам российского правительства, россияне владеют криптовалютой на сумму более 16,5 трлн рублей 214 млрд долл. Объем рынка P2P-переводов, связанных с куплей и продажей цифровых валют, оценивается от 70—100 млрд руб. Таким образом, от 68 млрд до 97 млрд рублей через P2P, проходящие через счета физлиц в российских банках, остаются невыявленными. Это чревато выполнением операций, которые связаны с преступной деятельностью, что, в свою очередь, может стать причиной наложения штрафов и даже лишения лицензии банка, ведь ответственность за контроль и выявление мошеннических схем лежит на плечах финансовой организации.
Пенсия.PRO
| «Мемные переводы»: что будет после отмены комиссий за переводы через СБП 28.12.2023 | Банки.ру | Росфинмониторинг разработал законопроект об ограничении денежных переводов суммой в 100 тысяч рублей за один раз при упрощённой идентификации без открытия банковского счёта. |
| Переводы между своими счетами до 30 млн руб. через СБП станут бесплатными 1 мая // Новости НТВ | Документ запрещает банкам брать комиссии за переводы между своими счетами, а также вводить другие ограничения, которые не позволяют переводить деньги. |
| ВЗГЛЯД / ЦБ отменил россиянам комиссию на переводы денег самим себе :: Новости дня | Актуальные новости и статьи по теме: Денежные переводы. |
Юрист Гусятников: даже простые операции вызовут подозрение у банка и налоговой
Ранее сообщалось, что россияне с января по сентябрь 2023 года совершили более 1 млрд покупок через СБП на сумму 1,84 трлн рублей, что в пять раз выше показателей аналогичного периода прошлого года. Всего за девять месяцев 2023 года граждане провели с помощью СБП почти 4,8 млрд транзакций на общую сумму 20,3 трлн рублей.
Сегодня Банк России сообщил, что россияне смогут переводить без комиссии до 30 млн рублей в месяц на свои счета в других банках через СБП. Новый лимит переводов самому себе начнет действовать с 1 мая 2024 года.
При этом, чтобы отправить деньги другим лицам через СБП, банки по решению ЦБ РФ сохранят действующую комиссию, если сумма перевода будет превышать 100 тыс.
Совершать сделки с компаниями и лицами из черного списка нельзя. Есть четыре способа рассчитываться по валютным операциям. Проводить расчеты по валютным операциям можно четырьмя способами: через счета в уполномоченном банке; через счета зарубежных банков и других финансовых организаций; переводами электронных денег; наличными, в валюте или в рублях. Рассчитываться по валютным операциям без использования счетов в банках и других финансовых организациях можно в ограниченных случаях. Они перечислены в статье 14 закона от 10 декабря 2003 г. Компании обязаны отчитываться по валютным операциям. Компании обязаны представлять документы по валютным операциям агентам и органам валютного контроля.
Конкретный перечень документов нужно уточнять в уполномоченном банке. Банк может потребовать: документы-основания для валютной операции; информацию о сроках исполнения обязательств по договорам; справку о подтверждающих документах; подтверждающие документы. Компании могут переводить деньги на зарубежный счет. Компании могут без ограничений переводить деньги на счет в зарубежном банке со своего счета в уполномоченном банке или с других зарубежных счетов. При первом переводе в уполномоченном банке нужно предъявить уведомление об открытии счета с отметкой налоговой инспекции. Резиденты могут рублями пополнять счета в иностранных банках. Резиденты РФ могут зачислять деньги в рублях на свои банковские счета и вклады в иностранных банках. Зачисленные рубли можно конвертировать в валюту.
А дальше зачислять их на валютные счета и вклады, открытые в иностранных банках, либо переводить на зарубежные счета и вклады других лиц. Нерезиденты могут переводить деньги резидентам. Резидентам разрешили зачислять на иностранные платежные системы и зарубежные счета деньги от нерезидентов по любым основаниям. Например, выручка по экспортным контрактам, возврат авансового платежа в рамках импортного контракта или возврат займа. Ранее действовал полный запрет на зачисление иностранной валюты на свои зарубежные счета указ Президента от 28 февраля 2022 г. Новые правила значительно затруднили работу с распределенными командами. Компании тратят много ресурсов на выплаты исполнителям из разных стран, согласование юридических и банковских аспектов. Надежное решение в этой сфере — ReStaff.
Надежное, потому что сервис построен на опыте платформы Консоль. Про, которая уже три года успешно автоматизирует выплаты самозанятым, ИП, физлицам. ReStaff же помогает соблюдать российские и международные нормативные требования при расчетах с исполнителями по всему миру. Ограничения по международным расчетам для бизнеса Платежные ограничения В первую очередь на расчеты с зарубежными контрагентами повлияло включение ключевых российских банков в черный список SDN. Это блокирующие санкции США. ПАО « Сбербанк » тоже под санкциями, но в отношении него пока нет блокирующих мер, поэтому клиенты могут получать перевод из-за рубежа на счет. Международные расчеты по картам Visa и Mastercard недоступны для клиентов всех российских банков, даже не санкционных. Валютные переводы за рубеж во всех банках с блокирующими санкциями невозможны.
Но такие переводы доступны в других банках. Конкретные условия нужно узнавать в своем банке. Поэтому компаниям рекомендуют открыть расчетный счет в другом банке, который не попал под санкции. Но даже для банков, которые не попали под санкции, значительно увеличился срок обработки платежей. Теперь перевод может проходить до нескольких дней. А когда сумма перевода крупная, зарубежный банк может потребовать предоставить пакет документов. Некоторые банки сами ограничили возможность осуществлять SWIFT-переводы, например, услуга может быть доступна только клиентам с премиальным пакетом услуг. Поэтому многие ищут альтернативу таким переводам.
Например, в сервисе ReStaff платежи доступны любым компаниям.
Одна из целей валютных ограничений — стабилизация курса рубля. Летом национальная валюта ослабла по отношению к доллару и евро. В начале августа она продолжила слабеть и ненадолго превысила отметку 100 рублей за доллар.
Помощник президента России и экс глава Минэкономразвития Максим Орешкин сказал «Интерфаксу» в кулуарах ВЭФ, что рубль уже прошёл пик своего ослабления, и в ближайшие месяцы на рынке образуется избыток валюты. ВЭФ-2023 Восточный экономический форум — главная мировая площадка для создания и укрепления связей российского и мирового инвестиционного сообщества, всесторонней экспертной оценки экономического потенциала российского Дальнего Востока, представления его инвестиционных возможностей и условий ведения бизнеса на территориях опережающего развития. Форум в 2015 году учредил президент России Владимир Путин. Организует ВЭФ фонд «Росконгресс».
В 2023 году форум проходит с 10 по 13 сентября.
С этого дня полностью запрещено: россиян, которые переводят деньги с карты на карту, предупредили
| Банки начали отменять комиссии за переводы самому себе | Россиянам стали доступны переводы через систему быстрых платежей (СБП) в пять стран, включая Узбекистан, Таджикистан и Белоруссию, о чём сообщила директор департамента. |
| Переводы между своими счетами до 30 млн руб. через СБП станут бесплатными 1 мая // Новости НТВ | переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр. |
| Банки досрочно отменяют комиссии за переводы самому себе - новости Право.ру | Через систему быстрых платежей между счетами одного клиента в разные банки можно будет переводить без комиссии до 30 миллионов рублей в месяц. |
Центробанк навсегда отменит комиссии за переводы через СБП
| Telegram: Contact @rurusd | Крупнейшие российские банки вводят альтернативные методы перевода денег. |
| Зачем россиян хотят ограничить в денежных переводах | Сколько конкретно клиент перевел денег и кому, налоговая по-прежнему может узнать только по запросу в кредитную организацию. |
| С мая владимирцы смогут совершать онлайн-переводы между своими счетами в разных банках бесплатно | Мера коснётся всех физических лиц, включая уехавших россиян, которые используют сервисы денежных переводов без открытия банковского счёта. |
Центробанк установил новые правила, касающиеся денежных переводов
Новости налогового законодательства. Уведомления на основании распоряжений на перевод денежных средств в 2024 году приниматься не будут. Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой иностранной валюте. По информации ЦБ, в 2023 году Узбекистан получил $8,58 млрд денежных переводов из России. Пока еще есть возможность перевести деньги через «Юнистрим». В приложении мы указали страну перевода Сербию, а сумму — 500 евро.
Для тех, кто ценит свое время
- Все новости
- Читайте также:
- В России решили ограничить переводы без открытия счета - МК
- Не больше 100 тыс. рублей в одни руки: в России ограничат перевод денег без открытия счёта в банке
- Комментарии
Переводы между своими счетами до 30 млн руб. через СБП станут бесплатными 1 мая
С 1 апреля 2024 года регулятoр также освободил банки от уплаты кoмиссий ЦБ по некоторым операциям в СБП. Нулевые тaрифы для банкoв будут действовать за перевод грaжданам кешбэка, а также за его вoзврат при отказе от покупки. В СБП до 1 июля 2024 года для банкoв действует льготный период, когда они не платят кoмиссию регулятору за переводы между гражданами.
А активно пользуются при этом картой другого финансового учреждения. К примеру, в другом банке могут быть более выгодные условия по кешбэку или другие бонусы, но отказаться от зарплатного банка просто нельзя. Именно поэтому услуги по переводу с карты на карту одного владельца пользуются большим спросом в нашей стране. Но на них установлены определенные лимиты. В течение месяца человек не может переводить больше определенной суммы без комиссии.
По его словам, одни риски действительно можно купировать с помощью лимитов на переводы, однако могут быть другие.
Уже и время назрело для того, чтобы это сделать», — процитировал «Интерфакс» Гузнова. Ограничения на перевод денег за границу Ограничения на переводы денег за рубеж в России уже действуют. В июле ЦБ продлил ограничения до 30 сентября 2023 года. Работающие в России иностранные специалисты могут перевести за границу деньги лишь в размере своей зарплаты. Это право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран. При этом приезжие из недружественных стран, которые не работают в РФ, переводы делать не могут. Одна из целей валютных ограничений — стабилизация курса рубля.
Альфа-банк отменил комиссии за переводы физлиц с карты на карту с 1 апреля. Комиссию также больше не берут за переводы по реквизитам в приложении, через СБП по номеру телефона, а также за рублевые переводы с карты на карту в большинство зарубежных банков. Как пояснили в Тинькофф, комиссионные и лимитные ограничения, которые раньше мешали выбрать наиболее удобный с точки зрения сервисов и услуг банк, теперь исключаются на законодательном уровне. А значит, банкам придется сильнее бороться за клиентов. Напомним, сейчас россияне могут бесплатно отправлять через систему быстрых платежей только до 100 тыс.