СБП для трансграничных переводов готовятся запустить сразу после решения ЦБ, которое ожидается в первом квартале 2023 года.
ТПП РФ: бизнес сможет использовать СБП для трансграничных переводов
Участники СБП будут прямыми и косвенными, первые — это российские банки, вторые — иностранные. Документ описывает возможности последних, в том числе условия лишения их доступа к системе. ЦБ сможет также заключать договоры с операторами иностранных платежных систем в целях трансграничных быстрых платежей.
Спрос на этот вид услуг в России превышает предложение. Новый источник доходов порадует акционеров маркетплейса. А вот российских релокантов в ближнем зарубежье эта ситуация скорее огорчит. Ozon Банк — одна из немногих финансовых организаций, которые стали помогать людям, когда "Золотая Корона" перестала работать с банками, которые находятся под действием западных санкций.
После введения против российской экономики первых санкций в 2014 году было принято решение создать и внедрить на практике аналог СВИФТ — национальную межбанковскую систему СПФС. Система передачи финансовых сообщений — это альтернатива SWIFT, которая не зависит от международной конъюнктуры и позволяет банковским организациям проводить все финансовые операции например, авансированные выручки на территории России без каких-либо ограничений. СПФС кардинальным образом изменила передачу данных.
Если в СВИФТ используется топология «звезда», то в отечественной системе было принято решение к переходу на иерархическую топологию «дерево». Ещё одно отличие систем межбанковского взаимодействия состоит в финансовых издержках. По множеству параметров отечественная разработка уступает бельгийскому аналогу, в частности: СПФС не позволяет осуществлять заграничные транзакции. Несмотря на то, что после внедрения системы в России к ней подключились многие зарубежные партнёры, после 2022 года случился резкий откат. Из-за рисков введения вторичных санкций в отношении третьих стран, которые не отказались от контактов с России, многие иностранные банки отказались от использования системы.
Какое место занимает Сбер? Шныр: Отечественный рынок P2P-переводов, по сути, делится на две основные части: это внутренние переводы по России и трансграничные переводы. Ситуация с внутрироссийскими переводами не сильно изменилась после введения ограничений в 2022 году, тогда как сегмент трансграничных переводов, где основная доля приходилась на мигрантов и иностранных граждан, претерпел значительную трансформацию. Переводы — один из самых востребованных сервисов в Сбере. Им ежемесячно пользуется более 70 млн наших клиентов, при этом на одного человека в среднем приходится 14 переводов в месяц.
Целевое назначение переводов разнообразное, спектр этот постоянно расширяется, объемы растут довольно быстро. Мы оцениваем объем российского рынка переводов по номеру телефона в 8 трлн рублей в месяц. Существенное влияние на развитие рынка оказало и внедрение СБП — Системы быстрых платежей. В целом же мы стараемся делать наши сценарии настолько простыми и удобными, чтобы клиент даже не задумывался, каким способом будет совершен перевод, будет ли это внутри Сбера или в другой банк. Какое отражение это находит в тарифной политике? СБП — это межбанковская система, которая не регулирует внутрибанковские операции. СБП и наш внутренний сервис являются частями одного целого, дополняя друг друга. Мы видим, что за пределами инфраструктуры Сбера люди начинают все больше привыкать к удобным переводам по номеру телефона. При этом видим и взаимное влияние этих сервисов на потребительское поведение. Так, например, те клиенты Сбера, которые раньше не слишком активно пользовались P2P-переводами, начинают прибегать к этому сервису чаще.
Если же говорить о ценовой конкуренции, то разница в тарифах в меньшей мере влияет на выбор способа перевода, клиенту важнее удобство сервиса. Россия выглядит как страна победивших бесплатных переводов! И это абсолютно правильно, поскольку этот бизнес, в первую очередь про удобство клиентов, а не про тарифную конкуренцию. Для большинства россиян переводы — это уже настоящее коммодити, причем коммодити бесплатное. А те клиенты, которым не хватает бесплатного лимита в 50 тыс.
В России появилась новая система трансграничных переводов
Видимо тарифные изменения ЦБ РФ как раз направлены на устранение данного перекоса — платить комиссию в пользу регулятора в размере 6 руб. Это, вероятно, приведет к некоторому удорожанию трансграничных денежных переводов за рубеж через СБП, но в целом влияние на бизнес банков, скорее всего, будет несущественным», — считает эксперт.
Сейчас денежные переводы в страны ближнего зарубежья доступны клиентам « Тинькофф ». Клиенты этих финорганизаций смогут отправлять деньги в Белоруссию в 2023 г. Переводы в другие страны станут доступны по мере подключения «Национальной системы платежных карт» НСПК. Осенью 2022 г.
Конвертация и комиссия Система быстрых платежей позволяет совершать межбанковские переводы по номеру телефона. Переводы в другие страны в рублях осуществляются с конвертацией на стороне банка-партнера. Российские же банки выступают посредниками между СБП и иностранными финорганизациями. Россияне могут отправлять деньги за рубеж через СБП Клиенты «Тинькофф» могут переводить деньги в 50 банков стран ближнего зарубежья. Список их будет расти.
Конвертация происходит по рыночному курсу, пояснили изданию в службе поддержки банка.
Доля рублевых переводов в дружественные страны в III квартале 2023 года выросла на 14,9 п. В целом рублевые переводы физических лиц связаны преимущественно с импортом и оплатой зарубежных покупок россиянами. Однако часть переводимых средств может направляться на осуществление зарубежных инвестиций, в том числе в финансовые инструменты, говорится в обзоре. Совокупные трансграничные переводы физлиц - резидентов России через банки в I-III кварталах 2023 года составили 2,76 трлн рублей, через платежные системы - 300 млрд рублей, с использованием электронных денежных средств - 30 млрд рублей.
Мы не только повышаем качество, скорость и удобство проведения таких транзакций, но и развиваем новые форматы проведения платежей. Теперь для клиентов появился еще один простой сервис с выплатой наличных. Это возможность мгновенно переводить деньги любому человеку, даже если у него нет счета или карты в местном банке. Дополнительно мы будем работать над расширением географии расчетов, сегодня переводы с выплатой наличных доступны для 7 стран, до конца года увеличим их число до 20», — отметил Алексей Хранилов, начальник управления «Переводы» департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ. Клиенты ВТБ могут совершить трансграничный перевод разными способами: по банковским реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона.
Ваша заявка уже обрабатывается
| ТПП РФ: бизнес сможет использовать СБП для трансграничных переводов | Газпромбанк заявил о прекращении трансграничных переводов в долларах США с 27 января. Фото: Алексей Филиппов / РИА Новости. |
| Банки наращивают число трансграничных переводов - | Почта Банк планирует запустить трансграничные переводы через Систему быстрых платежей в 2023 году. |
ЦБ с 1 мая вводит тарифы для трансграничных переводов по СБП
В связи с первым пунктом можно выделить второй недостаток — Система передачи финансовых сообщений недоступна для граждан СНГ, большой процент жителей которой приезжают в Россию в качестве трудовых мигрантов. СПФС не позволяет осуществлять массовый реестр в составе одного отправленного сообщения, что добавляет трудностей при межбанковском взаимодействии. Для активного распространения национальной межбанковской системы ЦБ РФ издал распоряжение, в котором запрещает российским банкам использовать систему SWIFT банкам для осуществления внутригосударственных переводов. На трансграничные переводы этот запрет не распространяется. Для этого нужно: выделить специальный канал связи; разработать и внедрить систему хранения данных, гарантирующую высокую безопасность информации; обеспечить бесперебойное соединение с автоматизированной системой. Только после приведения материально-технической базы в норму юридическое лицо может обратиться в Центральный банк РФ, чтобы подписать договор об использовании межбанковской системы СПФС. Образец договора можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Также здесь можно изучить нормативный акт, в котором прописаны правила и порядок подключения организации к СПФС.
ЦБР упростил процедуру взаимодействия российских банков с иностранными партнерами за счет возможности использования СБП для трансграничного перевода "через корреспондента кредитной организации, не являющегося косвенным участником платежной системы". ВТБ сообщил, что новый сервис "позволит быстро и удобно отправлять привычные переводы СБП в страны СНГ" и деньги будут поступать получателям мгновенно. Новая опция будет способствовать еще более активному использованию сервиса среди жителей нашей страны", - сказал Алексей Хранилов, начальник управления переводов ВТБ. В октябре 2022 году ВТБ запустил сервис трансграничных переводов по номеру телефона в Армению.
Источник: РИА "Новости" Регулятор утверждает, что цель обследования — установить возможность идентификации таких переводов в совокупном объеме трансграничных денежных переводов россиян, а также оценить их стоимостные объемы. К 9 февраля, согласно программе, нужно также представить результаты обследования стоимостных объемов всех трансграничных переводов россиян. В январе-феврале ЦБ также планирует, в частности, провести стресс-тестирование по методу bottom-up.
Как сейчас переводят деньги из РФ за рубеж и что изменится в ближайшее время Правительство России разрабатывает новый механизм денежных переводов для расчетов с дружественными странами. Остальные повысили комиссию за транснациональные переводы или ввели иные ограничения. Некоторые россияне освоили переводы в криптовалюте или занялись «пластиковым туризмом». Что происходит Правительство России разрабатывает новый механизм денежных переводов за рубеж для расчетов с дружественными странами, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. Накануне, 1 ноября, премьер-министр России Михаил Мишустин предложил странам — участницам Шанхайской организации сотрудничества создать собственную систему проведения банковских платежей. Объединение этих платформ в единую систему упростит расчеты между государствами-контрагентами. Это необходимо для достижения независимости от влияния третьих стран в финансовом секторе, пояснил Мишустин. Реализация этого предложения потребует серьезных вложений — как финансовых, так и технологических, пояснил источник «Ведомостей» в правительстве.
ЦБ повысил комиссию для банков за трансграничные переводы через СБП
Трансграничные переводы осуществляются через иностранные банки-посредники. Делать трансграничные переводы в некоторые страны можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП). ЦБ увеличил комиссию до шести рублей за списание денежных средств при трансграничных переводах через СБП. С 4 декабря 2023 за все международные переводы через "Золотую Корону" пользователям придётся заплатить комиссию 1%. Это порадует акционеров маркетплейса.
В России появилась новая система трансграничных переводов
В перспективе возможно использование СБП для осуществления трансграничных переводов через иностранные банки-корреспонденты. «Трансграничные переводы, особенно в страны ближнего зарубежья, продолжают быть востребованными у населения. ЦБ РФ будет взимать 6 рублей за трансграничные переводы физлиц в рамках СБП. Банк России дал разъяснения по проведению трансграничных платежей и переводов. Банки стараются сделать трансграничные переводы доступнее. Вводится возможность проведения трансграничных переводов участниками СБП.
В системе быстрых платежей станут возможны трансграничные переводы
| Валютные переводы из России в 2023 году сократились почти вдвое | Ранее ЦБ ограничил трансграничные переводы финтех-компании Qiwi, также оштрафовав ее на 11 млн руб. |
| ЦБ изучит связанные с криптоактивами трансграничные переводы россиян | Похожую схему трансграничных переводов с помощью технологий блокчейн использует Росбанк. |
| В системе быстрых платежей станут возможны трансграничные переводы | Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании. |
В РФ физлица в 2023 году снизили объем трансграничных переводов на 48,8%
Банк России развивает функцию трансграничных переводов через СБП, но в силу текущей ситуации круг контрагентов поменялся. Центробанк РФ установил свою комиссию за трансграничный перевод физлиц в рамках системы быстрых платежей. Трансграничные переводы физических лиц – резидентов ограничены $5 тыс.
РНКБ запускает трансграничные переводы в четыре страны
Похожую схему трансграничных переводов с помощью технологий блокчейн использует Росбанк. Требование не распространяется на трансграничный перевод средств. Газпромбанк с 27 января остановит трансграничные переводы в долларах в связи с односторонними ограничениями со стороны американских банков JPMorgan Chase Bank и Bank. Трансграничные переводы осуществляются через иностранные банки-посредники.