Прогнозы экспертов по возможным процентам на потребительские кредиты в перспективе ближайших 12 месяцев.
Кэшбэк от застройщика – выгодна ли эта ипотечная программа для покупателя квартиры?
| Сбербанк повышает сумму кредита для ипотеки с льготной ставкой | Кроме того, с 18 августа банк планирует повысить минимальную ставку по потребительским кредитам на второй месяц с 12,5% до 14,5% годовых. |
| Кредит на покупку квартиры | Целевой кредит на жильё может быть ипотечным, а может быть и потребительским, но с указанием цели «покупка недвижимости». |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024: условия, требования к заемщику, срок действия | Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. |
Сельская ипотека
| Потребительский кредит на квартиру | Из-за высоких цен на жилье в РФ в процессе рефинансирования стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты, пишет в пятницу газета «Известия». |
| Сбер снижает ставки по ипотечным и потребительским кредитам | Из-за высоких цен на жилье в РФ в процессе рефинансирования стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты, пишет в пятницу газета «Известия». |
Россияне берут потребительские кредиты на ремонт и покупку мебели
Распечатать 29 апреля 2016 г. Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается. Не секрет, что получить потребительский кредит значительно проще, чем целевой кредит на приобретение жилья. Иногда для покупки недвижимости не хватает самой малости, и граждане используют средства потребительского кредита для доплаты за жилье.
Рефинансирование Рефинансирование кредита по более выгодной ставке доступно и для потребительского, и для целевого займа на покупку жилья. Однако рефинансировать потребительский кредит по новым ипотечным программам не получится. Основное условие рефинансирования — целевое использование на приобретение жилой недвижимости, указанное в кредитном договоре.
Пустить полученные в ипотеку средства на погашение текущей задолженности по кредитам тоже нельзя: вся сумма передается на оплату недвижимости и не может расходоваться на иные цели. Так можно ли брать простой кредит на покупку недвижимости? Никто не ограничивает ваше право получить финансирование сделки за счет кредитных средств. Вы можете запросить любую сумму в рамках существующих предложений банков, предоставив только паспорт, если вам необходима минимальная сумма кредита, или подтверждение доходов, если вы претендуете на более крупную сумму. При этом, взять несколько минимальных кредитов в разных банках нельзя. При подаче заявки проводится обязательная проверка существующих долговых обязательств, и при наличии непогашенных задолженностей запрашивается подтверждение доходов.
Как альтернатива, существуют программы ускоренного кредитования на покупку недвижимости под залог уже имеющегося жилья. Когда стоит взять простой кредит, а не ипотеку Если на покупку не хватает не более 1 млн рублей. Кредит оформить проще — не надо предоставлять документы на квартиру, оформлять страховки. Если вам не хватает на первоначальный взнос. Но здесь необходимо рассчитать финансовую нагрузку так, чтобы вы смогли платить и по кредиту, и по ипотеке.
Николай Игнатьев замахнулся, однако, на столицу. Как говорится, это только купить легко, - сетует недавний студент уральского университета. Риелтор, с которым я контактирую, утверждает, что мне придется потерять не меньше двух миллионов рублей - да и то, мол, искать покупателя придется не один месяц. Или же, есть у него такое предложение, минусуй три "ляма" - такое жилье купят быстро. Я подозреваю, что сам риелтор и купит. Нет уж, принципиально не буду продавать, сейчас нахожусь в активном поиске работы. Иногда складывается ощущение, что над людьми издеваются, как над аквариумными рыбками, которых в любой момент может сожрать кот. Необязательно жирный.
Помощница Бориса Евгения гарантирует, что в банке все пройдет гладко. Нет работы? Трудоустроят фиктивно. Соответственно, это не бесплатно", — объяснила Евгения. И это еще одна схема: обеспечить, по сути, несостоятельного заемщика нужным пакетом документов. Главное здесь — фиктивное трудоустройство, которое подтвердит несуществующий доход, наличие трудовой книжки и справок 2-НДФЛ. Стоимость своих услуг Евгения озвучивает без запинки. При виде микрофона "Известий" агент меняется в лице. У нас видите — справки и сертификаты! Спустя несколько дней после визита наших журналистов офис закрылся, Евгения и ее сотрудницы куда-то переехали. Вывески пропали, а сам Борис не выходит на связь. Цены на квадратные метры растут, а покупатели просто не успевают накопить на первоначальный взнос. Этим пользуются многочисленные брокеры. Предложения буквально на каждом шагу. По городу развесили баннеры с рекламой. Едем к кредитным брокерам из Рязани — они обещают решить любую проблему. Только с мертвым нельзя договориться", — говорит администратор Наталья. Она с ходу предлагает оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки.
Россияне берут потребительские кредиты на ремонт и покупку мебели
Переводим на обычный язык: ЦБ хочет если не запретить, то сильно ограничить выдачу жилищных кредитов тем россиянам, у которых уже есть потребительские займы. В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома. Можно взять потребительский кредит под 15–16 %, если есть аналогичный рост цен на рынке недвижимости, те же 16 % в год.
Кредит сродни грабежу: потребительские займы в банках выросли до 27 процентов
Если брали потребительский кредит и оплатили им покупку квартиры, то можно будет получить вычет только с суммы покупки, а с процентов — нет. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. Люди не понимают, что банки не дают ипотеку не просто так, а потому что после просчета всех рисков понимают, что клиент деньги не вернет. Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Риски потребительского кредитования Потребительские кредиты - одни из самых рискованных, что связано с огромным процентом невыплаты суммы Однако свобода, которой пользуется получатель потребительского кредита, имеет обратную сторону. Если гражданин берет ипотеку, банк всесторонне оценивает безопасность выбранного объекта и только после этого дает одобрение на выдачу займа. При этом многие кредитные учреждения с подозрением относятся к проектам на начальных этапах строительства и к жилью, продаваемому по предварительным договорам и вексельным схемам. В случае с потребительским кредитованием вы можете спокойно отнести деньги туда, куда посчитаете нужным, но при этом все риски по инвестициям придется взять на себя. Если повезет вложиться в стабильную, надежную компанию, то кредит оправдает себя, если нет - свяжетесь с сомнительным предприятием и потеряете не только заемные, но и собственные деньги. Соблюдайте осторожность и не теряйте бдительность, даже если застройщик предлагает привлекательные цены. Лучше перестраховаться и обратиться к девелоперу с хорошей репутацией, предлагающему разумные рыночные условия. Эксперты рекомендуют обращаться за помощью к специалистам. Риелторские компании осведомлены о недобросовестных застройщиках, списки которых имеются в базе данных всех крупных агентств. Они порекомендуют надежные фирмы, которым можно без опасения доверить деньги.
Кому выгоден потребительский кредит? Рассуждая на тему, что выгоднее взять — ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры — нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности. Ипотека и нецелевой кредит хороши как способы получить недостающие деньги, но нельзя сказать, что они одинаково удобны для всех категорий покупателей.
Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт. По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить.
О вероятном продлении программы говорят и эксперты. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку.
Цель этой госпрограммы не поддержать потребителя, а спасти строительную отрасль, считает эксперт по недвижимости Андрей Веселаго: Андрей Веселаго эксперт по недвижимости, риелтор «Все, что идет на субсидирование ставок, просто заложено в стоимость этого жилья. Выгодно это или невыгодно конечному покупателю, это надо в каждом индивидуальном случае садиться и считать. Если человек берет кредит надолго и собирается отдавать его все эти 20 лет постепенными платежами, то, как правило, снижение ставки выгодно за счет увеличения стоимости жилья.
Если он планирует достаточно оперативно погасить, ну, как многие берут большой кредит на 20 лет, а гасят в реальности за четыре-пять, тогда это, как правило, невыгодно, и выгоднее получить большую ставку при меньшей стоимости самого объекта недвижимости. Сколько у нас в широких массах людей, которые готовы 264 тысячи платить в месяц за квартиру? Думаю, что не очень много. Вот ради интереса: в первый месяц из этих 264 тысяч проценты составят 221 671 рубль, а тело кредита погасит 42 486 рублей, это вот сбербанковский калькулятор у меня сейчас открыт». Но если открыть сам сервис, то двушка в монолитном доме в Москве площадью 53 метра от собственника — пешком 17 минут до метро «Марьина Роща» — стоит почти 18 млн рублей.
Почему именно сейчас Банки в последние годы не предлагали россиянам такую возможность, хотя она существовала, напоминает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. Это объясняется неактуальностью программы, так как ставки по ипотечным займам предыдущие годы постепенно снижались.
Однако ситуация на рынке недвижимости меняется, и забытая схема ипотеки становится снова актуальной. Поэтому Сбербанк первым решил испытать эффективность такого предложения.
Потребительский кредит под 5% годовых, новая реальность уже в 2023 год
Потребительский кредит на любые цели в Дагестане также стал доступнее. На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». Соответственно, доля таких кредитов на московском рынке ипотечного кредитования сейчас равна примерно 30%. В большинстве случаев брать потребительский кредит на покупку жилья не выгодно, однако бывают исключения, рассказала "РГ" юрист компании "Интерцессия" Анастасия Чумак.