Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей. Если гражданина заинтересовала идея со сдачей жилья в аренду, то ему на помощь могут прийти выгодные ипотечные программы. О нюансах сдачи ипотечной квартиры в аренду — читайте в нашем материале.
Правила съема
Плюсы сдачи ипотечной квартиры в аренду мы описали в предыдущем пункте – это в первую очередь выгода в виде перекрытия месячной арендой ежемесячного ипотечного платежа. Если Вы планируете сдавать ипотечную квартиру, то первым делом изучите свой кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение. Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором.
Выгодно ли покупать в Перми квартиру в ипотеку, чтобы потом сдавать ее в аренду?
Поэтому скрывать факт сдачи жилья в аренду не имеет смысла стоит - умолчав об этом, заемщик в случае ЧП рискует не получить страховую выплату, отмечает Решетникова. Последствий от неофициальной сдачи квартиры, скорее всего, не будет, хотя при долгой неуплате кредита это может стать дополнительным основанием для расторжения договора и изъятия квартиры, говорит Капианидзе. Но узнать о неофициальной аренде банк сможет, если только ему кто-то сообщит об этом - например, обиженный арендатор. Или если банк займется изучением операций конкретного заемщика и обнаружит, что назначение одного из платежей - "за аренду квартиры".
Для официального согласования с банком сдачи жилья клиенту нужно обратиться в банк с заявлением и проектом договора аренды. В нем должен быть пункт об уведомлении арендатора, что квартира находится в залоге, подчеркивают в "Промсвязьбанке". В случае, если за долги квартиру придется продавать, арендатор должен будет освободить ее.
Должен быть оформлен залог, застрахованы риски, отсутствовать просроченная задолженность, добавляют в ВТБ.
Кредитор в течение 5 дней рассмотрит заявку и даст официальное согласие. Учтите, что не все банки выступают против сдачи ипотечных квартир в аренду. Многие рассматривают такую перспективу как дополнительные гарантии по регулярным кредитным платежам. Согласие обеспечено, если вы: исправно погашаете кредит; содержите квартиру в надлежащем состоянии; внесете в договор страхования необходимые изменения. Если согласие получено, собираете дополнительные документы: свидетельство о праве собственности на жилье; справку из ЖЭКа о составе семьи; нотариальное согласие всех собственников квартиры.
Находите квартиросъемщиков и оформляете договор аренды, где прописаны все условия по оплате аренды и коммунальных услуг, обозначены сроки платежей, а также указаны правила поведения. Обязательно нужно приложить к договору акт приема-передачи имущества и зарегистрировать сделку у нотариуса. Для этого следует заполнить в налоговом органе декларацию и приложить договор аренды, расписки о получении платы за аренду и справки с места работы. Банк, отклонивший заявку, давать объяснений не обязан, однако это может произойти по следующим причинам: у вас плохая кредитная история из-за неоднократных просрочек платежей и начисленных штрафов; договор найма заключается на срок свыше года; банк обследовал жилье и выявил, что оно уже сдается без его согласия. Когда банк не разрешает сдавать жилье или вы просто не хотите документальной волокиты, можно прибегнуть к «черной» схеме. Сдавая квартиру без согласия банка и без договора, доверяя «джентльменскому соглашению», вы подвергаетесь определенному риску.
Закон гласит, что сотрудники банка имеют право в любое время вас навестить с целью проверки истинного состояния ипотечного жилья. Если кредитор обнаружит нелегальную деятельность, то вас ждут санкции со стороны банка и налоговых органов. Однако, судя по отзывам заемщиков, банки практически не контролируют состояние квартиры, если ссуда вовремя погашается. Статистика гласит, что большинство заемщиков впускает арендаторов в ипотечные квартиры без согласований с финансовым учреждением. Учтите, что нелегальная сдача квартиры сопряжена с различными рисками. Если арендаторы испортят имущество или не заплатят за проживание, взыскать убытки вы не сможете, поскольку сделка не законна.
Если банк случайно или намеренно обнаружит вашу самодеятельность, последствия будут следующими: В первый раз вам могут указать на недопустимость подобных действий и вынести устное предупреждение. Банк зафиксирует отступление от условий кредитного договора и наложит штраф за несоблюдение установленных правил. Если нарушения продолжатся, кредитор вправе расторгнуть ипотечный договор и потребовать возврата оставшейся задолженности вместе с процентами. Где вы возьмете для этого деньги, его не касается. Если вы не сможете вернуть долг, банк обратится в суд с иском о взыскании на залоговое имущество. Собственник и арендатор будут выселены, а квартира продана на аукционе.
После снятия обременения происходит подписание договора и передача оставшейся суммы. Еще один вариант — с использованием банковских ячеек. Этот способ безопаснее, так как сделку полностью контролирует залогодержатель. В таком случае продавец должен открыть две ячейки и положить в одну из них сумму, которая отойдет банку для закрытия долга, а в другую — остаток стоимости жилья, предназначенный продавцу. Затем заключается договор купли-продажи, и только после регистрации перехода права собственности продавец получает деньги.
Заемными средствами. Если у покупателя недостаточно собственных средств, он может обратиться в ваш банк для получения ипотеки. В этом случае кредитор производит повторную оценку объекта, согласовывается размер первоначального взноса, определяются условия кредитования для нового заемщика. После одобрения заявки стороны оформляют сделку, в банк направляется заявление о досрочном погашении, а в регистрационную палату — подписанные документы для передачи права собственности. Только задумываетесь об ипотеке?
Рассчитайте на онлайн-калькуляторе размер платежа, срок кредитования и полную стоимость квартиры. Если вы владели недвижимым имуществом менее пяти лет либо трех лет, если у вас нет другого жилья , то деньги, вырученные при его продаже, признаются доходом. Однако собственник, продавший жилую ипотечную недвижимость, имеет право сократить размер налогооблагаемой базы на сумму, которую он затратил при ее покупке то есть первоначальный взнос и платежи либо получить налоговый вычет 1 млн рублей. Второй способ снижения налога выгоднее, если суммарно вы внесли по договору меньше 1 млн; соответственно, если больше — лучше подтвердить в налоговой свои расходы. Как еще можно отбивать вложения в ипотечную квартиру Пожалуй, если изначально вы не ставили себе цель зарабатывать, выгодно «отбить» покупку не выйдет — полученные при сдаче в аренду средства лишь помогут компенсировать ежемесячные расходы на погашение, да и продажа в какие-то случайные сроки не сделает вас существенно богаче.
Но если подходить к выбору недвижимости с умом, удастся зарабатывать даже с ипотекой. Главное — подобрать надежного застройщика. Купить вторичку подешевле — продать подороже. Иногда на рынке недвижимости попадаются недорогие «бабушкины» квартиры в хороших районах.
Другой вариант — рефинансировать ипотечный кредит через шесть месяцев регулярных выплат. И найти банк, который согласится на сдачу ипотечного жилья. На практике мало кто из ипотечных заемщиков согласует с банком условия сдачи недвижимости. Ипотечники сдают квартиры годами и банки их не проверяют. Люди даже не заключают с клиентами договора и не отчисляют налоги. Но если представители банка пришли и собираются вас оштрафовать, т. Никто не запрещает вам сказать, что в квартире временно живут ваши друзья или приехали в гости дальние родственники. Поэтому сотрудники банка не смогут применить к вам никаких штрафных санкций. Выгодно ли сдавать ипотечное жилье в аренду? Если сдавать квартиру в ипотеку, полученные деньги от сдачи можно направить на погашение кредита. Благодаря этому снижается кредитная нагрузка. Но все будет зависеть от суммы, за которую сдаете. И не стоит забывать о дополнительных расходах и возможной порче имущества. Если в квартире что-то сломается, а вы не заключали договор, придется все ремонтировать за свой счет. Если получили от банка разрешение на сдачу квартиры и заключили с квартирантами договор, будете платить налоги. Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. Чистая прибыль в месяц получится 29 400 руб.
Можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку?
- Как правильно сдавать ипотечную квартиру?
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду: квартира в ипотеке правила сдачи
- Ответ эксперта
- «Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?» | Банки.ру
Россиянам рассказали о риске остаться без ипотечной квартиры при сдаче её в аренду
Нарушение данного пункта может привести к административной ответственности и требованию досрочной выплаты кредита со стороны банка. Кроме того, имущества можно лишиться в судебном порядке, предупредила эксперт. Риелтор отметила, что у банков есть возможность проверить, сдается ли купленное в ипотеку жилье. Анисимова посоветовала хорошо изучить кредитный договор, в котором может прописываться запрет на аренду. При наличии такого запрета в документе риелтор посоветовала получить согласие банка или хотя бы уведомить его о планах сдать недвижимость в аренду.
При договорном то есть законном формате взаимоотношений с квартирантами без информирования ипотечного банка происходит зачастую следующее: если кредитные выплаты выполняются своевременно, то банку этого достаточно. Как правило, внимание банковского персонала более всего приковано к заемщикам, задерживающим или не осуществляющим выплаты. Однако у банка, владеющего закладной по ипотечному жилье, имеется постоянное право проверки состояния залогового объекта ст.
Разумеется, попасть в квартиру без ее собственника банковские представители не смогут. Но им никто не воспретит, к примеру, опросить соседей и сотрудников ТСЖ в отсутствие квартировладельца. Когда запрещается сдавать в аренду ипотечную квартиру Если с банком и компанией-страховщиком вопросы предоставления ипотечного жилья арендаторам разрешимы, то в случае использования в ипотечной сделке средств «семейной» госсубсидии — материнского капитала — сдавать квартиру в наем полностью незаконно. Органы опеки никогда не одобрят этого, поскольку не могут из-за целевого предназначения маткапитала — улучшение жилищных условий несовершеннолетним членам семьи. В теории существует единственный вариант достичь одобрения органов опеки на сдачу ипотечной жилплощади, купленной ранее с маткапиталом — доказать, что на деньги от аренды семья снимает многократно лучшее жилье в районе с более развитой инфраструктурой, что дает больше пользы развитию детей. Но целесообразности в такой схеме, разумеется, нет. Игнорирование родителями-заемщиками ипотеки этого правила приводит к нехорошим последствиям.
Когда опека выяснит, что в купленной с маткапиталом квартире ребенок не проживает, ее прямой обязанностью будет восстановление детских жилищных прав. Будет обращение в прокуратуру, после чего родителей могут признать мошенниками, что тратили деньги от квартирантов, проживавших на «детских» квадратах жилплощади. В худшем итоге сертификат «детской» госсубсидии аннулируют и деньги эти государству придется возвратить, а для этого обычно приходится продавать квартиру.
Ремонт и перепланировка Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком.
Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости. Согласование перепланировки проходит в три этапа: Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах. Получение разрешения страховой компании. Получение согласия банка-кредитора. Передача по наследству Согласно 37 статье ФЗ «Об ипотеке» собственник вправе завещать недвижимое имущество кому угодно. В этом случае получать согласие банка не нужно — он не должен знать, в чью пользу составлено завещание.
Закрыть ипотеку за счет арендаторов на однушку в Сокольниках ВАО можно при среднем первоначальном взносе в 7,4 млн рублей, а в районе Беговой — при вложениях в размере 8,4 млн рублей. Для покупки квартиры с помощью ее сдачи в аренду в других районах столицы понадобится значительно более высокий первоначальный взнос», — рассказала она. При этом эксперт заявила, что при текущих ценах на покупку жилья и ипотечных ставках аренда квартиры выглядит предпочтительнее приобретения собственной, особенно на вторичном рынке. Однако у покупателей остаются варианты, которые позволяют значительно сэкономить при покупке собственного жилья», — заверила Дорофеева.
Как правильно сдавать ипотечную квартиру в аренду
Именно поэтому при сдаче такого жилья в аренду могут возникнуть сложности, пишет портал со ссылкой на мнение частного риелтора Олесю Анисимову. «Многие рассматривают возможность сдавать ипотечное жилье в аренду, чтобы за счет этого закрыть жилищный кредит без ежемесячных вложений. Стоимость сдачи ипотечной квартиры получается в 1,5, а то и в 2 раза меньше ежемесячного платежа по ипотеке. Но если сдача в аренду ипотечной квартиры является жизненно необходимой, можно воспользоваться одним из перечисленных способов.
Сдавать ипотечную квартиру в аренду — риск. Можно лишиться жилья
Сдача ипотечной квартиры в аренду Когда человек покупает квартиру в ипотеку, ему приходится мириться с многочисленными ограничениями. Какие ипотечные квартиры нельзя сдавать. Сегодня она расскажет, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду или лучше не рисковать. Владелец ипотечной квартиры может лишиться её, если недвижимость сдаётся в аренду без согласования с банком. Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости.
Разрешают ли банки?
- Россиян предупредили о риске лишиться ипотеки из-за сдачи жилья в аренду
- Нужна дорожка
- Можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку?
- Как согласовать аренду с банком
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду? | 360°
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?
Когда сдавать в аренду ипотечную квартиру выгодно: мнение экономиста
Ипотечную квартиру можно сдать в аренду, если со стороны банка нет прямого запрета на это. Финансовая организация вправе наложить на заемщика санкции, если тот пренебрегает условиями договора. Учтите, что сдавать в аренду ипотечную квартиру можно только для проживания. Можно ли сдать ипотечную квартиру в аренду с оформлением квартиросъемщику временной регистрации? Поэтому возможность сдачи залогового жилья в аренду должна быть сначала согласована с кредитором. — Внимательно читайте кредитный договор, и если сдачу квартиры в аренду нужно согласовать с банком, письменно сообщите кредитору. Сдачу ипотечной квартиры в аренду согласовывает с банком только каждый десятый россиянин.
Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца
Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть. Потому при оформлении ипотечного кредитазакономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор.