Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
| Что будет с ценами на квартиры и льготной ипотекой в 2024 году — эксперты дали прогноз | Финтолк | В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Какой будет процентная ставка по ипотечным кредитам в 2024 году? |
| Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре | — На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Президент Владимир Путин поручил с 1 апреля изменить условия льготной ипотечной программы — повысить процентную ставку с 7 до 12% и увеличить максимальный размер кредита. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Льготная ипотека продолжает вытеснять рыночные программы ипотеки, что поддерживает ставки по кредитам на жильё на низком уровне: 7,9% против ключевой ставки 16%. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
— Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Главная» Новости» Новости ипотека снижение процентных ставок. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России.
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". |
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года - Российская газета | Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. |
| Московские новости | выдали банки ипотечных кредитов гражданам за январь – март: это на 18% меньше показателей аналогичного периода год назад, следует из предварительных данных Frank RG. |
| Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года | Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек. |
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. — Рост ставок по ипотеке связан с ростом ключевой ставки. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости. Центробанк обещает снизить ключевую ставку, когда инфляция вернется к целевым 4%. Сейчас ставка составляет не рекордные, но ощутимые для экономики 15% годовых, и это больно бьет по отечественному бизнесу и самим россиянам, которые не могут взять кредиты и ипотеку. ВТБ снизил ставки по ипотеке на 5,5 процентного пункта, другие банки тоже начали процесс снижения.
С Новым годом и Рождеством!
На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360». Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход.
Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится.
Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы.
Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения.
Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики. Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту. В перспективе возможно распространение ограничений на срочность кредитов, увеличение которой банки используют для занижения расчетного ПДН в целях уменьшения регуляторной нагрузки на капитал, что также несет риски ухудшения обслуживания задолженности в будущем", - отмечают аналитики "Эксперт РА".
Берет у граждан, у организаций, включая банки, деньги взаймы и взамен платит процент. Этот процент в первую очередь определяется ключевой ставкой. И поток денег в экономике определяется тем, какова ставка Центрального банка. Когда нужно этот поток увеличить, ну скажем, когда была пандемия коронавируса. Практически во всех странах, затронутых эпидемией, была угроза, что будет кризис, потому что люди на работу не ходят, всюду локдаун, предприятия закрыты, учреждения закрыты. Нужно было обеспечить спрос, чтобы не было кризиса, людям и организациям бесплатно раздавали деньги. Ставка была опущена. А когда, например, высокая инфляция или есть угроза нарушения курса рубля, то ставку делают высокой. Чтобы нужно было платить много процентов за деньги, которые берешь, косвенно, в Центральном банке. И поэтому инфляция меньше, и курс национальной валюты не падает так резко. Вот это и есть ключевая ставка, — объяснил Александр Прохоров. RU «Берут займы, чтобы купить валюту» Что в 2022 году, что в 2023-м, когда курс доллара достигал отметки в 100 рублей, Центробанк резко повышал ключевую ставку. Такое решение объясняли попыткой ограничить риски для ценовой стабильности. Экономист Александр Прохоров объясняет такие действия регулятора краткосрочным решением проблемы. Есть разные мнения. А вот в краткосрочном плане, для того, чтобы сбить панику, все однозначно понимают, зачем это нужно. Когда возникает мнение в финансовых кругах и среди населения, что вот сейчас национальная валюта, скажем, у нас рубль подешевеет, обвалится, и надо срочно скупать иностранную валюту, то рациональным поведением и для населения, и для организации, для банков, что является? Брать деньги в долг в рублях, покупать срочно валюту и, когда она подорожает, продать с прибылью или оставить у себя, — объяснил Александр Прохоров. Проще говоря, люди берут кредиты и покупают на полученные деньги валюту, откладывая ее до тех времен, когда ее можно будет выгодно продать, отбив расходы и проценты по займам. Чтобы такой ситуации не возникло, Центробанк создает такие условия, чтобы покупать валюту с дальнейшей перепродажей было невыгодно. Сделать так, чтобы людям невыгодно было брать деньги в долг, — пояснил экономист. И в краткосрочном плане это правда работает» Александр Прохоров — о повышении ключевой ставки — А вот дальше возникают вопросы. В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. В этом есть логика. Потому что, когда кредит дешевый, предприниматели легко открывают новые бизнесы, строят новые цеха, магазины и создают спрос на стройматериалы, на оборудование, на рабочую силу. В итоге не хватает рабочей силы, не хватает оборудования, станков, машин. Продавцы станков, машин и продавцы своей рабочей силы, граждане, начинают требовать большей зарплаты, и раскручивается инфляция, — пояснил эксперт. Но если кредит будем дорогим, то предприниматель подумает, выгодно ли для него брать заем. Плюс налоги. А это мало какой бизнес выдержит, многие, просчитав риски, отказываются от этой затеи. Поэтому избыток людей на рынке труда, и продавцам станков и машин трудно повышать цены на продукцию, поскольку ее никто особо не берет. И темпы инфляции падают. А национальная валюта, соответственно, остается крепкой. Это с одной стороны. Но есть и мнения других экономистов, — рассказал Александр Прохоров. Она имеет ограниченные связи с окружающим миром, с западными странами. Нам всё закрыто, через Восток торгуем, через третий мир, это дорого, это сложно, и это вызывает ограничения. В этом случае, по мнению Прохорова, повышенная ключевая ставка Центробанка может неоднозначно отражаться на экономике страны. Из-за подорожавших займов предприниматели не берут кредиты, не открывают новый бизнес и производства. Получается, что спрос упирается в ограниченные возможности предложения. Проще говоря, люди получают деньги, пытаются их потратить, а количество товаров и услуг не увеличивается. И они могут повысить ценность, спрос-то большой. И инфляция, наоборот, раскручивается. За каждые 100 рублей им дают всё меньше долларов, и курс национальной валюты падает. Здесь вы можете прочесть противоположные мнения разных экономистов.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека.
Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать.
Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС.
Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость.
С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин.
При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль.
И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная.
Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики. Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту.
В перспективе возможно распространение ограничений на срочность кредитов, увеличение которой банки используют для занижения расчетного ПДН в целях уменьшения регуляторной нагрузки на капитал, что также несет риски ухудшения обслуживания задолженности в будущем", - отмечают аналитики "Эксперт РА".
В целом эксперты предполагают, что ждать стабилизации рынка осталось недолго. Только после совершения регулятором конкретных шагов будет известно, стоит ли брать ипотеку в 2023 году. Последние новости Одной из главных новостей, которая не добавляет оптимизма, стала информация об ужесточении контроля Центробанком за выдачей льготных кредитов. Для большинства россиян это сулит дополнительные трудности в получении ипотеки. Вероятно, будут пересмотрены и условия выдачи — они станут более жесткими, увеличится процентная ставка, размер первоначального взноса и требования к заемщикам. Также негативным сигналом являются слова депутата Госдумы Михаила Щапова о том, что в бюджет на ближайшие годы не заложены средства на льготную ипотеку.
Это открытый сигнал к тому, что россияне не смогут купить жилье по этой программе ни в 2023, ни в последующие годы. Разные программы от банков Итак, какую же ипотеку смогут взять граждане РФ в 2023 году? Предлагаем несколько выгодных вариантов. Семейная ипотека Данный жилищный кредит рассчитан на молодых родителей с детьми. Размер кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 6 млн рублей для других регионов. Принять участие в данной программе могут: семьи, в которых с 01. Ипотеку предоставляют более 50 банков, представленные в большинстве регионов страны.
Действует до конца 2023 года. Максимальный размер займа составляет 9 млн рублей в регионах с численностью до 1 млн человек, и 18 млн рублей, если количество населения превышает миллионное значение. Программа имеет ряд ограничений для заемщика: Возраст — от 22 до 44 лет. Официальное трудоустройство в компании, которая работает в сфере IT и получила аккредитацию Минцифры РФ. Срок работы — не менее 3 месяцев.
Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. |
| Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году | Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек. |
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости. Количество сделок с ипотекой будет сокращаться и может упасть на 30–40%. Центробанк обещает снизить ключевую ставку, когда инфляция вернется к целевым 4%. Сейчас ставка составляет не рекордные, но ощутимые для экономики 15% годовых, и это больно бьет по отечественному бизнесу и самим россиянам, которые не могут взять кредиты и ипотеку. Ставки по ипотеке в 2024 на вторичку.
Как снизить ставку по ипотеке
Квартирный вопрос все неприятнее Не опускаются после резкого повышения и ставки по ипотечным кредитам. Собственно, завышенные ставки по кредитам и привели в мае к резкому падению спроса на жилье по всей стране. Но вслед за этим последовало снижение спроса. Мы наблюдаем на первичном и на вторичном рынке серьезный спад — примерно в два—три раза», — заявил вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Дорогая ипотека привела не только к сокращению спроса на жилье, но и к снижению цен на него. Особенно это стало заметно в экономически депрессивных регионах России — там цены идут вниз довольно быстро, и продавцы массово снимают квартиры с продажи.
Ждем осени По мнению экспертов, опрошенных «ФедералПресс», вечно ставки по кредитам не будут находиться на текущих уровнях, и банкам придется их пересмотреть. Еще по теме Путин заявил, что повышение ключевой ставки ЦБ «сработало» Артем Тузов считает, что ставки по кредитам будут идти вниз, следуя за ключевой ставкой, но с лагом в один—два месяца. Ольга Жидкова, напротив, допускает их уменьшение значительно позже.
Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт.
Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий.
А вот интерес к квартирам на вторичном рынке у покупателей значительно снизится. Фото: freepik. Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека.
Потому с Центрального банка спрашивают не за темпы роста экономики, а за устойчивость валюты. Это их мандат, то есть поручение. Вот их мандат — это не рост экономики, не размеры зарплаты и благосостояния населения. Их мандат — это устойчивость денежной системы, устойчивость национальной валюты. Еще за инфляцию могут с них спросить, — пояснил эксперт. Это не их мандат. Вот почему существует такая конфронтация между Министерством экономического развития и Центральным банком. Но вот этот инструмент, учетная ставка, она в руках Набиуллиной» Александр Прохоров, экономист «В России сильное строительное лобби» Получается, что подорожание ипотеки при повышении ключевой ставки — процесс логичный. Банки берут займы у Центробанка под повышенный процент и выдают потребителям деньги дороже. Льготной ипотеки это тоже касается, однако в случае с таким видом займа, существенную разницу за клиента приходится доплачивать государству из бюджета.
Недавно эта сумма составляла два триллиона рублей в год. Это сопоставимо с расходами крупнейших статей. Почему их тратят? В России очень сильное строительное лобби. Строителям надо работать, надо зарабатывать. Они находят аргументы. Ну, лоббисты сильнее, скажем прямо. Ну так вот, и когда повышается учетная ставка, то в нормальных условиях, если ипотека не льготная, она должна еще выше расти, — пояснил Александр Прохоров. Поэтому повышением учетной ставки Набиуллина как бы борется с ненавидимой ею льготной ипотекой. Делает ее совершенно абсурдно невыгодной и приближает ее конец.
Это тяжелое оружие, она снижает формальные темпы экономического роста. Получается, что визуально льготная ипотека кажется выгодной для населения, однако разницу приходится доплачивать государству за счет бюджета. По мнению экономиста, отказаться оплачивать разницу власти могут тогда, когда это станет невыгодно для бюджета. Соответственно, ипотека подорожает для населения, а спрос на жилье упадет. Покупают недвижимость, чтобы избежать инфляции По мнению эксперта, далеко не все покупают квартиры, чтобы жить в них. Многие используют квадратные метры как надежный способ защитить свои деньги от инфляции. Мол, квартиру всегда можно будет сдать в аренду или продать. Даже с учетом подорожавшей ипотеки люди всё равно идут в банки за займами на недвижимость. И потом, в России просто высокий темп инфляции. Граждане надеются, что купленная ими недвижимость будет дорожать не ниже, чем темп инфляции.
Да и сроки другие — там люди берут кредит на 20—30 лет. Чем менее устойчивая финансовая система в стране, тем дороже ипотека. Но у нас не худшая система, в Турции, например, инфляция выше нашей, финансовая система разбалансирована. Другое дело, скажем, в Турции меньше рисков по ипотеке, потому что они уверены, что жилье не будет дешеветь. Население там растет, там рождаемость повыше. В России ситуация другая. В стране более ощутимая разница между стоимостью квартир в мегаполисах и провинции. Что уж говорить: например, на периферии Ярославля однушки в новостройке продают в среднем по цене от 3,5 миллиона рублей. В то время как в центре такая недвижимость будет стоить уже около 10 миллионов. Но квартиру в центре сдать легче, хоть и аренда на нее будет выше.
А вот в спальных районах клиенты будут искать более комфортные варианты по приемлемой цене. Лет через 15 ее трудно будет продать, потому что люди убегают. Я уж не беру запредельные примеры, типа Воркуты, где когда-то в советские годы сто восемьдесят тысяч человек жило, а сейчас шестьдесят тысяч, в три раза меньше. Люди просто бросают квартиры. В Мурманске жилья почти не строят, а кому?